З 1 червня контроль за картковими операціями в Україні значно посилився. Банки отримали інструменти для жорсткішого моніторингу фінансових потоків, тож громадянам потрібно бути максимально обережними під час грошових переказів. Адвокат Богдан Янків надав роз’яснення щодо безпечного здійснення операцій, пише agronews.ua.
Читай нас також у Viber та Telegram.
Правильно сформульоване призначення платежу — запорука того, що кошти не заблокують на рахунках.
За нововведеннями, місячні обмеження на перекази встановлюються з урахуванням ступеня фінансового ризику, який банк присвоює кожному клієнту:
- до 50 000 грн — для клієнтів із високим рівнем ризику;
- до 100 000 грн на місяць — для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику.
Обмеження є частиною зобов’язань України перед Міжнародним валютним фондом (МВФ) та Групою з фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) для забезпечення прозорості фінансових операцій і протидії незаконному обігу грошей.
Платежі без призначення можуть викликати з боку фінансових установ «вільні трактування», особливо якщо йдеться про великі суми.
Богдан Янків підкреслив, що особливу увагу слід приділяти призначенню платежу. Банки можуть зупинити або перевірити операцію, якщо її опис викликає сумніви.
Найризикованіші формулювання:
- Оплата товарів або послуг без ФОП — якщо переказ супроводжується описом, який свідчить про продаж або надання послуг, але одержувач не є зареєстрованим підприємцем, операція може бути заблокована як потенційно нелегальна господарська діяльність.
- Невідповідність КВЕД — якщо у призначенні зазначено діяльність, яка не відповідає зареєстрованим видам діяльності (КВЕД) ФОПа, податкова служба може розцінити це як порушення і скасувати пільговий статус єдиного податку.
- Криптовалюта — будь-яке згадування слів на кшталт «біткоїн», «USDT», «ефір» чи просто «крипта» може викликати інтерес банку. В Україні досі не визначено статус криптовалюти на законодавчому рівні, тому такі перекази вважаються підозрілими.
Також варто уникати наступних формулювань:
- «Повернення боргу» — великі або регулярні суми з такою приміткою можуть викликати підозру, особливо без документального підтвердження.
- «Аванс», «передоплата», «завдаток» — подібні терміни мають різні юридичні наслідки, тому некоректне вживання може стати приводом для перевірки.
- «Компенсація витрат» — зокрема, за оплату комунальних послуг в орендованому житлі: це може трактуватися як дохід фізичної особи, а він підлягає оподаткуванню у 18%.
- «Подарунок» — не оподатковуються лише грошові перекази до 2000 грн близьким родичам.
- «Донат» або «благодійна допомога» — ці перекази не оподатковуються лише якщо отримувач є офіційно зареєстрованим волонтером, благодійною організацією або військовослужбовцем.
Правозахисник порекомендував дотримуватися наступних правил:
- Уважно заповнювати поле призначення платежу. Використовувати нейтральні формулювання, які чітко описують зміст операції.
- Уникати згадок про незареєстровану підприємницьку діяльність.
- Не використовувати терміни, які можуть викликати додаткову увагу банку або можуть асоціюватися з сумнівною діяльністю.
- Підтверджувати правомірність переказу документально, особливо при транзакціях на великі суми або тих, які є регулярними.
Перегляди: 108
